个人借款看似简单，实则处处是坑。从借条到利率，从担保到逾期，一步错可能血本无归。本文用硬核逻辑拆解个人借款必须避开的雷区。
个人借款不是人情。是交易。
你借出去的是真金白银，拿回来的是什么？一张废纸？还是仇人？
别以为熟人就好意思开口要。事实是：越熟越难要。
别只写“今借到”。没用。
正确的借条必须包含：借款人全名、身份证号、借款金额（大写+小写）、借款日期、约定还款日期、年利率（或月利率）、签名按手印。
缺一个，法院可能不认。
还要写“附借款人身份证复印件”。原件核对，复印件留底。
超过一年期LPR的4倍？非法。
2025年最新一年期LPR是3.1%，4倍就是12.4%。
你约定月息2分？年化24%？违法。超出部分不用还。
所以，别贪高息。高息往往意味着本金也没了。
担保人有两种：一般保证和连带责任保证。
一般保证：只有法院强制执行完借款人财产后，才能找担保人。
连带责任保证：借款人逾期，你直接可以起诉担保人。
你选哪个？当然是连带。但担保人不是傻子。
担保人要有资产。房产、车、存款。没资产的签名，就是一张纸。
不要等。
逾期第一天就催。电话、短信、微信。保留所有记录。
逾期30天？发正式催收函，用EMS或顺丰，保留签收回执。
逾期90天？直接起诉。不要犹豫。
诉讼时效只有3年。从约定还款日算起。你一旦超过3年没催收，对方可以抗辩：诉讼时效已过，法院不保护。
那怎么办？每隔半年让对方重写一次借条，或发催收通知让对方签字。中断时效。
不要给现金。
银行转账、微信、支付宝，备注“借款”。
现金给出去，对方不认，你拿什么证明？
你可能会说：有借条。借条只能证明借款意愿，不能证明实际交付。法院要看到资金流水。
所以，要么转账，要么全程录像。
个人借款不是慈善。是风险投资。
你不想损失一个朋友，就别借。
你真想帮忙，就按正规流程走：借条、担保、转账、催收。
别用感情代替法律。
感情经不起30次催收。
